原標題：央行突然宣布降準，再不學會藏點錢就晚了

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降準對我們有什么影響

1月4日重磅消息，央行放大招了！決定下調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調(diào)0.5個百分點，將釋放資金約1.5萬億元。

降準1個百分點，這個力度超出了正常降準（一般為0.5個百分點）。

這里，首先要給大伙解釋一下：何為降準？

說白了，就是降低存款準備金率。按規(guī)定，為了讓客戶提款時有錢付給人家，銀行等金融機構(gòu)都要交一部分錢給央行。上交給央行的這部分錢，占銀行總資金的比例，就是存款準備金率。

換句話說，存款準備金率越低，銀行手里可以支配的錢就越多，可以貸給客戶的錢也就越多。也就是說，央行正在擴張信貸，市場上的錢，將越來越多了。

按照目前需要繳納存款準備金的規(guī)模推算，此次降準增加的流動性，短期看是1.5萬億元，長期是8000億元。

降準雖然讓銀行的錢變多了，但金融風險也增加了，央行降準后，因此有關銀行理財可投資財產(chǎn)有可能會發(fā)生相應的減少。當我們在購買銀行理財產(chǎn)品時，其收益率也跟著下降，減少我們理財?shù)氖杖搿?/p>

銀行資金緊張額度不夠用時，銀行為了拉存款，往往也提高銀行理財產(chǎn)品的收益率。降準后，銀行額度緊張的局面有所緩解。為了降低資金成本，銀行往往會降低理財產(chǎn)品的收益率，錢放在銀行更不值錢了。

因為銀行有錢了，不可能把大量的錢留在手上，而是將其中大部分的錢貸出去。降準之后，銀行可用于放貸的錢變多了，老百姓向銀行貸款也就可能更容易。

近天，“房貸可還到80歲”的新聞上了熱搜榜，報道指出，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，就是父母和子女兩代人接力還款，最高貸款年限為30年。此前，房貸最多可以貸款到申請人70周歲（很多城市是65歲）。此次杭州的做法，等于把貸款的年齡上限延長了10到15歲。

你能想象，一位80歲老人攜60歲子女每月還房貸的情景嗎？接力貸，換言之，這就是一家子兩輩人輩人都在為銀行打工、為房子賣命。

這讓很多父母大呼怎么對得起自己肚子里還沒出身的孩子，聽說過傳家寶，還真沒聽過傳家債的。

降準之后，經(jīng)濟波動的壓力不會輕易緩釋，進一步降低資金成本的需求依舊迫切，真正放大招還是降息，在經(jīng)濟走軟的預期之中，分析師們紛紛指出，市場未來還能看到央行進行降息操作。

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把錢全存銀行就虧大了

把錢放在哪最踏實？一直以來就是老百姓最糾結(jié)的一件事，把錢放銀行，但銀行的低利率會讓我們覺得很虧。

前世界銀行高級副行長、首席經(jīng)濟學家林毅夫一針見血地指出：“窮人把錢存入銀行，實際上是補貼富人，窮人到銀行存款，富人到銀行貸款，結(jié)果窮人越來越窮，富人越來越富！

原來很多人認為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會倒閉破產(chǎn)的，不過現(xiàn)在，銀行破產(chǎn)也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

在銀行購買的金融產(chǎn)品不受保護，這就是說，如果銀行破產(chǎn)，你在這家銀行的理財產(chǎn)品，不管多少，都不會有全額賠付的。而如果發(fā)生存款丟失、銀行理財產(chǎn)品本金虧損、銀行代售理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機，銀行一分錢都不陪。

你的錢存銀行，就是等于把自己家的磚，拿去給別人打地基，蓋房子，然后別人再給你一顆石子作為回報。最后，你的磚還是磚，但是人家卻用了你的磚，造了大樓，最后賣給你。

實際上銀行存款利率過低，老百姓把資金在銀行一年期定存后，去除CPI因素，實際收益為負值，你的錢不值錢了 ，存著就等于割你的肉。

我們曾以為銀行是茁長生長的土地，沒想到二十年過去了，你卻越來越瘦了！僅僅通過銀行存儲來理財，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！

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保險成為最佳理財方式

中央電視臺財經(jīng)頻道《中國經(jīng)濟生活大調(diào)查》在北京發(fā)布《關于投資理財?shù)膰�人選擇和未來趨勢》報告，結(jié)果顯示：

保險成2018年老百姓投資首選，這是自2016年以來，保險連續(xù)3年蟬聯(lián)投資意愿榜首！最愿意買保險的是80后！

買保險意愿最強的是年收入3-5萬的家庭，其次是年收入1-3萬和5-8萬家庭！從省份看，全國買保險意愿最強的分別是：重慶、江西，明顯高于其他省份。從區(qū)域來看，西南、華南、西北地區(qū)，買保險的意愿相對較強，而且這三個地區(qū)的受訪者，近三年買保險的意愿一直呈上升趨勢。

大調(diào)查發(fā)現(xiàn)：2018年選擇增加穩(wěn)健型投資的占比最大，選擇激進型投資意愿與去年相比有所下滑，而股票的投資意愿較去年明顯回落，排名從第三下降到了第五。

綜觀各種理財產(chǎn)品，能夠保證贏利的只有少數(shù)，既能贏利又能轉(zhuǎn)移風險者，則非保險莫屬。一般來說，保險金賠付的數(shù)額，可能是所繳納保險費的幾倍，甚至數(shù)十倍、數(shù)百倍。

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保險就是最保險的錢

保險是什么？丘吉爾說：“保險是唯一的經(jīng)濟工具，能夠保證在未來一個不可知的日子，有一筆可知的錢�！北ｋU就是你家的財神，你有錢時幫你守錢，你有難、缺錢時立即給你一大筆錢！利用保險，很小的一筆錢就能產(chǎn)生很大一筆錢的作用。

保險能實現(xiàn)銀行實現(xiàn)不了的保障，事實上，保險是以明確的小投資，來彌補不明確的大損失，保險金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢的功能，許多實際案例也發(fā)現(xiàn)很多家庭如果沒有這筆理賠收入，傾家蕩產(chǎn)，下跪求助的比比皆是，因此，保險支出應該列為家庭最重要最優(yōu)先的一筆投資，千萬不能輕視。

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保本

在所有的金融產(chǎn)品中只有保險保證你的本金安全寫進保險合同里的，任何的理財產(chǎn)品在合同里都沒有這一條，法律明文規(guī)定是要絕對保證返還客戶本金的。保險本金絕對安全的金融屬性，是保險和其它金融產(chǎn)品的最根本區(qū)別。

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保障